Wise je spletna finančna storitev, ki jo veliko ljudi uporablja za mednarodna nakazila, menjavo valut, prejemanje denarja iz tujine in plačevanje s kartico v različnih valutah.

Najbolj uporaben je takrat, ko imate opravka z denarjem v tujini: na primer pri nakazilih v drugo državo, prejemanju plačila iz tujine, nakupih v drugi valuti ali pri potovanjih.

Kaj je Wise?

Wise ni klasična banka, ampak plačilna institucija. To pomeni, da lahko pri Wise uporabljate račun, prejemate nakazila, menjate valute in plačujete s kartico, vendar Wise ni enak običajnemu bančnemu računu pri slovenski banki.

Glavna prednost Wise je preglednost. Preden izvedete nakazilo ali menjavo valute, vam Wise pokaže:

• znesek nakazila,
• provizijo,
• menjalni tečaj,
• koliko bo prejemnik dejansko dobil,
• predviden čas izvedbe nakazila.

To je uporabno predvsem zato, ker pri nekaterih bankah strošek ni vedno očiten. Del stroška je lahko skrit v slabšem menjalnem tečaju.

Za kaj lahko uporabljate Wise?

Wise lahko uporabljate za:

• pošiljanje denarja v tujino,
• prejemanje denarja iz tujine,
• menjavo valut,
• plačevanje z Wise kartico,
• spletne nakupe v tujih valutah,
• dvige gotovine na bankomatih,
• hranjenje denarja v več valutah.

Za uporabnika iz Slovenije je Wise najbolj zanimiv za nakazila v EUR znotraj Evrope, prejemanje nakazil na EUR IBAN in menjavo valut po preglednem tečaju.

Pomembno je razumeti, da se funkcionalnosti Revoluta nenehno razvijajo in izboljšujejo. Pred uporabo katere koli funkcije ali storitve Revoluta je priporočljivo, da se seznanite s pogoji in pravili ter sledite navodilom, ki jih zagotavlja aplikacija.

Kako odpreti Wise račun?

Revolut omogoča več načinov nakazila sredstev na vaš Revolut račun. Tu so nekateri najpogostejši načini:

Postopek je preprost:

1. Odprete spletno stran ali aplikacijo Wise.
2. Ustvarite osebni ali poslovni račun.
3. Vnesete svoje osebne podatke.
4. Potrdite telefonsko številko in e-pošto.
5. Po potrebi opravite preverjanje identitete.
6. Dodate valuto, ki jo želite uporabljati, na primer EUR.

Ko je račun odprt in potrjen, lahko začnete dodajati denar, pošiljati nakazila ali pridobite podatke za prejemanje denarja.

Kako nakazati denar na Wise?

Najbolj običajen način je bančno nakazilo iz vaše slovenske banke na Wise.

Postopek je približno takšen:

1. V Wise izberete valuto, na primer EUR.
2. Kliknete Add money oziroma Dodaj denar.
3. Vnesete znesek, ki ga želite nakazati.
4. Wise vam pokaže podatke za nakazilo.
5. Te podatke prepišete ali kopirate v spletno banko.
6. Izvedete SEPA nakazilo iz svoje banke.
7. Ko Wise prejme denar, se znesek prikaže na vašem Wise računu.

Pomembno: podatke za nakazilo vedno preverite neposredno v aplikaciji Wise. Ne uporabljajte starih shranjenih podatkov, če niste prepričani, da so še pravilni.

Na kaj morate paziti pri nakazilu na Wise?

Pri nakazilu bodite pozorni predvsem na naslednje:

• ime prejemnika,
• IBAN,
• BIC/SWIFT, če je zahtevan,
• referenco oziroma namen plačila, če jo Wise prikaže,
• valuto nakazila,
• ali nakazujete iz računa, ki je na vaše ime.

Najbolje je, da nakazilo pošljete iz svojega osebnega bančnega računa. Če Wise zahteva referenco, jo vpišite natančno tako, kot je prikazana. Napačna ali manjkajoča referenca lahko povzroči zamudo pri knjiženju nakazila.

Ali lahko na Wise prejmem denar od drugih oseb?

Da, če imate pri Wise odprte podatke za prejemanje denarja. Pri EUR računu običajno dobite IBAN, ki ga lahko posredujete osebi ali podjetju, ki vam želi nakazati denar.

Za prejem EUR nakazila iz Evrope običajno posredujete:

• svoje ime,
• IBAN.

Če gre za mednarodno SWIFT nakazilo, so lahko potrebni tudi dodatni podatki, na primer BIC/SWIFT koda, ime banke oziroma institucije in naslov.

Ali je Wise primeren za plačo?

Tehnično lahko na Wise prejmete nakazilo, če imate ustrezne podatke za prejemanje denarja. V praksi pa je odvisno od delodajalca, računovodstva in vrste nakazila.

Če gre za redno plačo v Sloveniji, je smiselno prej preveriti, ali delodajalec sprejema tuj IBAN. V EU načeloma ne bi smelo biti diskriminacije IBAN številk iz drugih držav, vendar se v praksi včasih še vedno pojavijo zapleti.

Za občasna nakazila, plačila iz tujine, freelance delo ali vračila denarja je Wise pogosto zelo uporaben.

Kakšne so provizije pri Wise?

Wise nima klasične mesečne naročnine za osebni račun. Stroški pa se lahko pojavijo pri določenih storitvah, na primer:

• pri menjavi valut,
• pri pošiljanju denarja v drugo valuto,
• pri naročilu fizične kartice,
• pri dvigih gotovine nad brezplačnim mesečnim limitom,
• pri nekaterih SWIFT nakazilih,
• pri polnjenju določenih zunanjih e-denarnic.

Prednost Wise je, da vam strošek običajno pokaže pred potrditvijo transakcije. Zato nikoli ne potrjujte nakazila na slepo. Najprej preverite, koliko bo provizije in kakšen je menjalni tečaj.

Debetna Wise kartica

Wise ponuja tudi debetno kartico. Uporabna je predvsem za:

• plačila v tujini,
• spletne nakupe,
• plačevanje v različnih valutah,
• potovanja,
• dvige gotovine na bankomatih.

Če imate na Wise računu valuto, v kateri plačujete, je plačilo običajno enostavno. Če te valute nimate, Wise znesek pretvori iz druge razpoložljive valute in zaračuna menjalno provizijo.

Pri plačilih v tujini je priporočljivo izbrati plačilo v lokalni valuti. Če vas terminal vpraša, ali želite plačati v EUR ali lokalni valuti, je pogosto bolje izbrati lokalno valuto, ker se tako izognete slabemu menjalnemu tečaju ponudnika terminala.

Ali je Wise varen?

Wise je regulirana plačilna institucija v Evropskem gospodarskem prostoru. Denar uporabnikov mora hraniti ločeno od lastnega poslovnega denarja. Vendar je pomembno razumeti, da Wise ni klasična banka in denar na Wise računu ni enak depozitu pri banki z običajnim sistemom jamstva za bančne vloge.

Zato je Wise zelo uporaben za plačila, nakazila in menjavo valut, vendar ga ni nujno pametno uporabljati kot edini račun za vse življenjske prihranke.

Ali je treba Wise račun prijaviti FURS-u?

Če pri Wise dobite tuj plačilni račun oziroma osebni IBAN, ga je treba kot račun v tujini praviloma prijaviti FURS-u.

Fizična oseba mora plačilni račun v tujini prijaviti v osmih dneh od odprtja. Prijava se lahko odda prek eDavkov z obrazcem DR-Račun. Spremembe, na primer zaprtje računa, je treba prav tako sporočiti v osmih dneh.

To ni davčno svetovanje, vendar je pri tujih računih bolje urediti prijavo pravočasno kot kasneje razlagati, zakaj račun ni bil prijavljen.

Najpogostejše napake pri uporabi Wise

• Najpogostejše napake so:

  • uporabnik nakaže denar na stare ali napačne podatke,
  • pozabi vpisati referenco,
  • pošlje denar z računa, ki ni na njegovo ime,
  • ne preveri provizije pred potrditvijo,
  • ne preveri menjalnega tečaja,
  • ne prijavi tujega računa FURS-u,
  • Wise uporablja kot dolgoročni hranilni račun brez razumevanja tveganj.

Wise ali Revolut?

Wise je pogosto bolj pregleden pri mednarodnih nakazilih in menjavi valut, ker jasno pokaže provizijo in menjalni tečaj. Revolut pa je lahko bolj priročen za vsakodnevno uporabo, kartična plačila, aplikacijo, podračune in dodatne funkcije.

Najbolj praktična rešitev za veliko uporabnikov je:

• slovenska banka za osnovne domače obveznosti,
• Revolut za vsakodnevno uporabo in kartična plačila,
• Wise za mednarodna nakazila, tuje valute in prejemanje denarja iz tujine

Najpogostejše napake pri uporabi Wise

Wise je pogosto bolj pregleden pri mednarodnih nakazilih in menjavi valut, ker jasno pokaže provizijo in menjalni tečaj. Revolut pa je lahko bolj priročen za vsakodnevno uporabo, kartična plačila, aplikacijo, podračune in dodatne funkcije.

Najbolj praktična rešitev za veliko uporabnikov je:

• slovenska banka za osnovne domače obveznosti,
• Revolut za vsakodnevno uporabo in kartična plačila,
• Wise za mednarodna nakazila, tuje valute in prejemanje denarja iz tujine

Kratek povzetek

Wise je zelo uporabna storitev za ljudi v Sloveniji, ki pošiljajo ali prejemajo denar iz tujine, menjajo valute ali pogosto plačujejo v drugih valutah.

Najpomembnejše je:

• Wise ni klasična banka.
• Za EUR lahko dobite IBAN za prejemanje nakazil.
• Denar lahko na Wise nakažete s SEPA nakazilom iz slovenske banke.
• Pred potrditvijo vedno preverite provizijo in menjalni tečaj.
• Če dobite tuj plačilni račun oziroma IBAN, preverite obveznost prijave FURS-u.
• Wise je odličen za mednarodna nakazila, ni pa nujno najboljša rešitev kot edini glavni račun.

Če Wise uporabljate pravilno, je lahko zelo praktično orodje za cenejše in preglednejše upravljanje denarja v tujini.